AML/CFT 政策与项目概述

eUSD 建立了一套全面的反洗钱（AML）与打击恐怖融资（CFT）合规框架，我们的 AML/CFT 体系基于风险为本原则（Risk-Based Approach），并依托内部合规治理机制持续运行，以防止卡产品被用于洗钱、恐怖融资、欺诈、制裁违规或其他金融犯罪活动。

1. 治理结构与合规监督

eUSD 建立了独立的合规职能部门，负责 AML/CFT 合规、制裁筛查、欺诈防控及监管报告等工作。

指定的合规官负责以下事项的实施与监督：

1. AML/CFT 政策的实施与维护
2. 可疑交易的审查与升级处理
3. 制裁名单及政治公众人物（PEP）筛查
4. 持续合规监控
5. 内部培训与合规意识建设
6. 定期政策审查及独立测试

董事会及高级管理层通过“三道防线模型”对 AML/CFT 体系进行整体监督与管理。

2. 客户尽职调查（CDD / KYC）

eUSD 在卡片发行前对所有客户实施基于风险的客户尽职调查（CDD）框架。

KYC 身份验证服务由第三方服务提供商 Coinface 提供，作为身份验证及技术支持工具。

Coinface 提供以下 KYC 服务能力：

1. 身份证件验证
2. 人脸识别及活体检测
3. 数据提取与信息校验
4. 自动化筛查系统对接支持

所有通过 Coinface 生成的 KYC 结果，均需由 eUSD 合规团队进行审核与最终批准。

在 CDD 流程中，还包括以下检查：

1. 身份验证（KYC）
2. 制裁名单筛查
3. 政治公众人物（PEP）筛查
4. 负面新闻（Adverse Media）筛查
5. 基于地域及用户画像的风险评估
6. 用户用途及交易目的审查（如适用）

严禁匿名、虚假或受制裁客户入驻系统。

3. 强化尽职调查（EDD）

对高风险客户实施强化尽职调查，包括但不限于：

1. 政治公众人物（PEPs）
2. 高风险司法管辖区客户
3. 高金额或异常交易模式用户
4. 结构复杂的客户或所有权结构
5. 在开户或监控过程中识别出的高风险信号

EDD 措施可能包括：

1. 高级管理层审批
2. 补充身份或财务资料
3. 增强风险评估审查
4. 提高持续监控频率

4. 交易监控

eUSD 对客户卡交易活动进行持续监控，以识别异常或可疑行为，包括：

1. 交易频率与速度监控（velocity monitoring）
2. 大额或异常消费模式
3. 跨境交易活动
4. ATM 取现及类现金交易行为
5. 商户类别风险分析
6. 拆分交易（structuring）行为识别

监控系统生成的告警将由合规团队进行调查与必要升级处理。

5. 制裁与PEP筛查

所有客户均需接受制裁及风险名单筛查，包括：

1. OFAC 制裁名单
2. 联合国制裁名单
3. 欧盟及英国制裁名单
4. 适用的本地监管制裁名单
5. 政治公众人物（PEP）数据库
6. 内部高风险观察名单

筛查在开户阶段执行，并在客户生命周期内持续进行。

6. 可疑活动报告（SAR）

当识别到可疑行为时：

1. 账户可能被限制、暂停或关闭
2. 相关案件将上报至 CO 审查
3. 进行内部调查分析
4. 必要时通过相关受监管主体提交可疑交易报告（SAR/STR）
5. 按合同要求通知各合作伙伴

全程严格执行信息保密及防止“泄露调查信息（anti-tipping-off）”原则。

7. 记录保存与审计

客户尽职调查资料、交易记录、筛查结果及合规决策均按照适用法规要求进行安全保存。

AML/CFT 体系接受以下监督机制：

1. 定期内部合规审查
2. 独立审计或测试
3. 尽职调查审查
4. 基于监管变化与风险评估的持续更新

8. 第三方风险管理

eUSD 使用第三方服务提供商支持部分合规与运营功能，包括由 Coinface 提供的 KYC 身份验证服务。

所有第三方服务提供商均需经过尽职调查，并受合同约束及持续绩效监控，以确保其符合 AML/CFT 要求及数据保护标准。

尽管使用第三方服务提供商，eUSD 仍对其 AML/CFT 体系的有效性承担最终责任，包括客户准入决策及持续合规义务。